משכנתא לתושב חוץ בישראל

הוראה 329 של בנק ישראל מגבילה את שיעור המימון ביחס לשווי הדירה: עד 75% לדירה יחידה, עד 70% לדירה חלופית ועד 50% לדירה להשקעה. לפי הפיקוח על הבנקים, רכישה של תושב חוץ נחשבת דירה להשקעה, ולכן המימון לתושב חוץ מוגבל ל־50% משווי הדירה. הבנק יכול לאשר פחות.

ההגדרות של דירה יחידה וחלופית בהוראה מתייחסות לאזרח ישראלי. אזרח ישראלי שגר בחו״ל עשוי ליהנות מהשיעורים האלה, אבל זה תלוי בהגדרות ובבנק. שאלו את הבנק ואת עורך הדין לפני שאתם בונים על מימון של 75%.

כל בנק קובע את רשימת המסמכים שלו. בדרך כלל מבקשים זיהוי, הוכחת הכנסה, דפי חשבון והוכחה למקור ההון העצמי, וכן שמאות של שמאי מטעם הבנק וביטוח חיים וביטוח מבנה. לתושבי חוץ, הפיקוח על הבנקים מאפשר לבנק להסתמך על דוחות מס חתומים שהוגשו בחו״ל כהוכחת הכנסה. הכינו את המסמכים מראש, ואם צריך גם תרגום.

עולים עשויים להיות זכאים להלוואה לדיור בתנאים מיוחדים, בנוסף למשכנתא מהבנק, אם הם עומדים בתנאי הזכאות. משרד העלייה והקליטה ונפש בנפש מפרסמים את הפרטים. בדקו את הזכאות לפני שפונים לבנק.

כשהמשכנתא בשקלים וההכנסה בדולרים, בליש״ט או ביורו, אתם חשופים לשער החליפין לאורך כל תקופת ההלוואה. יש מי שמממן חלק מהרכישה בחו״ל, ויש בנקים שמציעים מסלולים צמודי מטבע. זו החלטה פיננסית. דברו עליה עם הבנק ועם היועץ הפיננסי שלכם.

המוכר מצפה לתשלום במועדים שבחוזה, גם אם הבנק עוד לא אישר את המשכנתא. בקשו אישור עקרוני למשכנתא לפני החתימה, וודאו שמועדי התשלום בחוזה משאירים לבנק זמן להעביר את הכסף.